Заявление на реструктуризацию кредита — образец .docx

Что это за документ

Если платёж по кредиту стал неподъёмным, но кредитные каникулы не подходят (например, лимит уже исчерпан или нет подтверждения снижения дохода) — попробуйте реструктуризацию. Это договорное изменение условий: банк может снизить платёж за счёт продления срока, изменить дату платежа, дать отсрочку или временно платить только проценты. В отличие от каникул, реструктуризация — добровольная для банка. Он рассматривает каждый случай отдельно. Шансы выше у клиентов с хорошей кредитной историей и документально подтверждённым ухудшением финансов.

✓Когда документ работает

·Платёж стал неподъёмным, но вы готовы платить меньшую сумму на более долгом сроке
·Кредитные каникулы по ст. 6.1-1 ФЗ-353 не подходят: уже использовали, сумма выше лимита или доход снизился меньше чем на 30%
·Кредитная история в основном без серьёзных просрочек — банк охотнее идёт навстречу
·Готовы документально подтвердить ухудшение финансов: справка 2-НДФЛ, документ о потере работы, медицинские справки, рождение ребёнка
·Хотите изменить дату платежа, чтобы платить после зарплаты, или временно платить только проценты

✗Когда не поможет

·Кредитор уже подал в суд — реструктуризация возможна только до судебного решения и без активного исполнительного производства
·Большие просрочки и плохая кредитная история — банк, скорее всего, откажет, потому что не видит смысла в новых условиях
·Хотите списать долг, а не платить меньше — реструктуризация это снижение платежа, общая сумма обычно не уменьшается (а на длинном сроке часто увеличивается за счёт процентов)
·Кредит передан коллекторам — переговоры с коллектором уже не «реструктуризация» в банковском смысле, это договор о рассрочке. Условия и юр. форма другие
·У вас несколько кредиторов и общая сумма больше 500 000 ₽ — каждая отдельная реструктуризация решит ситуацию точечно, но не системно. Возможно, выгоднее идти в банкротство

Частые ошибки при подаче

1Подали заявление без подтверждающих документов («тяжело платить») — банк формально откажет, ему нужны доказательства снижения дохода
2Не указали конкретно, что хотите: снизить платёж, продлить срок, отсрочка, изменить дату — общее «помогите» банк трактует на своё усмотрение
3Перестали платить, не дождавшись письменного ответа банка — банк зафиксирует просрочку, переговоры по реструктуризации часто срываются
4Согласились на устные обещания менеджера — реструктуризация оформляется только письменным дополнительным соглашением к кредитному договору
5Не сохранили подтверждение подачи (отметку банка о приёме или почтовую квитанцию) — позже сложно доказать факт обращения
6Считают, что банк ОБЯЗАН удовлетворить — это не каникулы, банк рассматривает индивидуально и может отказать без объяснений

Частые вопросы

▸Чем реструктуризация отличается от каникул?

Каникулы — это законное право (ст. 6.1-1 ФЗ-353), банк обязан предоставить. Реструктуризация — договорённость: банк может отказать. Каникулы — до 6 месяцев. Реструктуризация — на любой срок и условия по соглашению сторон.

▸Какие шансы что банк согласится?

Высокие — банкам выгоднее реструктуризировать, чем взыскивать через суд. Особенно если у вас стабильная кредитная история и вы подаёте до первой просрочки. Не ждите 3 месяцев просрочки — подавайте при первых признаках сложностей.

▸Какие документы приложить?

Справку 2-НДФЛ, выписку по счёту, копию трудовой книжки (если уволили), копию свидетельства о рождении ребёнка / справки об инвалидности (если появились иждивенцы), копию кредитного договора.

▸Что делать, если банк отказал?

Подавайте на кредитные каникулы (это право, не привилегия). Параллельно — рассмотрите вариант банкротства через МФЦ или арбитражный суд, если ситуация безвыходная.

Правовая база

ст. 421 ГК РФ— Свобода договора
ст. 450 ГК РФ— Основания изменения и расторжения договора
ст. 10 Закона «О защите прав потребителей»— Информация о товарах, работах и услугах

Связанные документы

Кредитные каникулы

Альтернатива — это уже право заёмщика

Возврат страховки

Снизить нагрузку без банка

Возврат комиссий

Незаконные комиссии вернут — деньги снизят долг