Заявление на кредитные каникулы — образец .docx (банк, МФО, ипотека)

Что это за документ

С 1 января 2024 года любой заёмщик-физлицо вправе обратиться в банк или МФО с заявлением о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) до 6 месяцев. Это действующее, не временное право — оно закреплено в ст. 6.1-1 ФЗ-353 и не зависит от пандемии или мобилизации. Каникулы можно взять по потребкредиту, кредитной карте, ипотеке или микрозайму. Условия: размер кредита не превышает установленный Правительством лимит, заёмщик доказывает существенное снижение дохода (более 30%) или иное основание. На время каникул прекращается начисление штрафов и пени, кредитор не вправе требовать досрочного возврата.

✓Когда документ работает

·Доход за последние 2 месяца снизился более чем на 30% по сравнению со средним за последние 12 месяцев
·Размер кредита/займа не превышает лимит, установленный Правительством РФ (для потребкредитов — обычно до 1 600 000 ₽, для ипотеки — до 15 000 000 ₽; уточняйте актуальные цифры на момент подачи)
·По этому кредиту вы ещё не пользовались каникулами по ст. 6.1-1 ФЗ-353 — повторно по тому же договору нельзя
·Нужна пауза на 1–6 месяцев, чтобы стабилизировать доход и продолжить платежи — не как способ списать долг
·Есть документы, подтверждающие снижение дохода: справка 2-НДФЛ, выписка СФР, документ о потере работы

✗Когда не поможет

·Доход снизился меньше чем на 30% — формально не подпадает под условия ст. 6.1-1 ФЗ-353
·Сумма кредита превышает установленный Правительством лимит — банк откажет на основании несоответствия условиям
·Вы уже использовали льготный период по этому же договору — повторно по ст. 6.1-1 каникулы по одному договору не даются
·Хотите списать долг, а не отсрочить — каникулы переносят платежи (с возвратом в конце срока кредита), это не списание. Для списания — банкротство
·Кредит просрочен и банк подал в суд — каникулы возможны только до судебного решения

Частые ошибки при подаче

1Не приложили документы о снижении дохода — банк откажет, формально не сможет проверить основание
2Указали в заявлении неверное основание (например, «потерял работу» без официального документа об увольнении) — банк проверяет по подтверждающим документам
3Подали заявление, но не дождались письменного ответа банка и продолжали не платить — банк может зафиксировать просрочку до момента официального одобрения каникул
4Считают, что каникулы списывают долг — это отсрочка с возвратом тех же платежей в конце срока, не списание
5Не указали в заявлении точный период (1–6 месяцев) — без срока банк может предоставить минимум или отказать
6Подали в МФО претензию по форме банка (или наоборот) — формы и порядок различаются, проверяйте, какой именно кредитор

Частые вопросы

▸Какой срок предоставляются каникулы?

До 6 месяцев — заёмщик выбирает сам в пределах этого лимита. Можно подать заявление повторно через 12 месяцев после окончания предыдущего льготного периода.

▸Что нужно доказать?

Существенное снижение дохода (более 30% по сравнению с предшествующим годом), потерю работы, длительную болезнь, появление иждивенцев или иное обстоятельство из ст. 6.1-1 ФЗ-353. Прикладывайте справки 2-НДФЛ, справку из ЦЗН, копию больничного.

▸Сколько дней рассматривается заявление?

По ипотечным каникулам — 5 рабочих дней. По остальным — обычно 10 дней. Если банк не ответил — каникулы считаются предоставленными автоматически.

▸Растут ли проценты во время каникул?

По ипотечным каникулам — нет (проценты не начисляются на тело долга). По остальным — да, проценты начисляются, но платежи не списываются. После окончания периода сумма основного долга может увеличиться.

▸Влияет ли это на кредитную историю?

Согласно разъяснениям ЦБ, факт каникул не должен ухудшать кредитную историю. Но в БКИ запись о льготном периоде делается.

Правовая база

ст. 6.1-1 ФЗ-353— Право заёмщика на льготный период
Постановление Правительства РФ № 348 от 02.04.2020— Лимиты по сумме кредита для каникул

Связанные документы

Реструктуризация кредита

Если каникулы не подходят — альтернатива

Возврат страховки

Снизить нагрузку, вернув страховую премию

Перерасчёт процентов

Если банк начислил неправильно