Закрытый перечень: только 3 группы ограничений
Все ограничения после банкротства для физлица описаны в одной статье закона — ст.213.30 ФЗ-127. Никаких «дополнительных» запретов, которые кто-то не в законе — не существует. Это критично понимать, потому что миф на сайтах юркомпаний «выдумывать ограничения» распространён.
По закону — три ограничения:
1. Обязанность сообщать банку о банкротстве (5 лет)
П.1 ст.213.30 ФЗ-127
Гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитному договору и (или) договору займа без указания факта своего банкротства в течение 5 лет с даты завершения процедуры.
Ключевое:
- Это не запрет брать кредиты — сообщать о факте обязательно, а решение остаётся за банком;
- Работает первые 5 лет с даты определения о завершении процедуры;
- Скрыть банкротство нельзя — оно в БКИ, банк всё равно увидит при запросе истории;
- Умалчивание = основание для признания договора недействительным + возврат всей суммы;
- После 5 лет — не обязаны сообщать. Отметка в БКИ хранится ещё 5 лет, но правового значения не имеет.
Разбор реальных сроков одобрения кредита после банкротства — в отдельной статье про кредиты.
2. Ограничение на руководящие должности (3 года)
П.3 ст.213.30 ФЗ-127
Гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица либо иным образом участвовать в управлении юридическим лицом в течение 3 лет с даты завершения процедуры.
Что это значит:
- Нельзя быть директором, генеральным директором, президентом ООО, АО;
- Нельзя быть членом совета директоров, наблюдательного совета;
- Нельзя быть учредителем нового ООО первые 3 года;
- Работать обычным сотрудником (менеджер, бухгалтер, кассир) — можно;
- Быть индивидуальным предпринимателем — можно, если банкротились как физлицо (а не как ИП);
- Быть самозанятым — можно, ограничений нет.
Отдельные сроки для разных отраслей:
- Банк, страховая, НПФ, микрофинансовая организация — 10 лет (п.4 ст.213.30 ФЗ-127);
- Инвестиционный фонд, кредитная организация — 5 лет.
3. Повторное банкротство — не раньше чем через 5 лет
П.2 ст.213.30 ФЗ-127
В случае, если в течение 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества гражданина в отношении него подано заявление о признании банкротом повторно и вынесено определение о завершении процедуры — освобождение от обязательств не применяется.
Технически подать заявление на банкротство повторно можно и раньше 5 лет. Но в этом случае суд не освободит от долгов по итогам процедуры — то есть смысла в ней нет.
Для внесудебного банкротства через МФЦ срок ещё жёстче — 10 лет (ст.223.6 ФЗ-127).
Разбор мифов
Что НЕ является ограничением, хотя все думают наоборот
- Получение налоговых вычетов — можно, банкротство не ограничивает;
- Открытие вкладов и накопительных счетов — свободно;
- Получение соцконтракта и других мер соцподдержки — можно;
- Оформление дебетовых карт — сразу после разблокировки;
- Работа в найме — без ограничений;
- Оформление пенсии, пособий, детских выплат — как обычно;
- Вступление в наследство — свободно после завершения процедуры;
- Оформление дарения имущества — свободно.
Если сомневаетесь по конкретной ситуации — напишите, подскажу, есть ограничение или нет.
Статья помогла? Поделитесь — кому-то это сейчас очень нужно