Что делать после завершения банкротства: пошаговая инструкция

Определение арбитражного суда о завершении процедуры и освобождении от исполнения обязательств — главный документ, который вам нужен. С ним будете идти в банк, к приставам, в ЖКХ, в БКИ.

Где получить:

• В арбитражном суде вашего региона — лично в канцелярии или заказать копию через сайт «Электронное правосудие» kad.arbitr.ru;
• У финансового управляющего, который вёл ваше дело — по закону он обязан направить вам копию определения;
• Через ЕФРСБ (Федресурс) — определение публикуется там в течение 10 дней после вынесения. Проверить свой профиль можно здесь.

Сделайте несколько бумажных копий — банки, приставы, УК/РСО и БКИ примут обычную, нотариально заверять не нужно. Заверение пригодится только если банк не снимает арест или пристав не убирает исполнительное производство из базы: тогда заверенная копия (100–300 ₽ у нотариуса) усиливает вашу претензию. По обычному сценарию — просто хорошие ксерокопии со всеми страницами.

Во время процедуры все ваши счета и карты были в распоряжении финансового управляющего (ст.213.25 ФЗ-127). После завершения — он обязан передать доступ обратно. Но банки не делают это автоматически — нужно вашу инициативу.

По каждому банку, где у вас есть счёт или карта:

1. Приходите в отделение с паспортом и копией определения;
2. Пишете заявление о разблокировке карт и восстановлении дистанционного обслуживания;
3. Просите справку об отсутствии задолженности перед банком (пригодится в будущем, если пойдёте за кредитом).

Типичные сроки разблокировки: Сбер — 3–5 дней, ВТБ — до 10 дней, Тинькофф — 1–2 дня. Подробности с реальными примерами — в отдельной статье «Разблокировка карт после банкротства».

После банкротства в вашей КИ появляется отметка «признан банкротом». Она хранится 10 лет и по ст.213.30 ФЗ-127 вы обязаны сообщать об этом банку при попытке получить новый кредит первые 5 лет.

Что важно проверить именно в первые 30 дней:

• Что все банковские кредиты и займы в БКИ помечены как «закрыты в связи с признанием должника банкротом» — а не как «просрочка» или «активный долг»;
• Что суммы обнулены;
• Что нет чужих или дублирующих записей.

Получить бесплатный отчёт из БКИ можно 2 раза в год через Госуслуги или напрямую на сайтах бюро:

• НБКИ — nbki.ru, самое крупное бюро в РФ;
• Эквифакс (Объединённое кредитное бюро, ОКБ) — bki-okb.ru;
• Скоринг Бюро — scoring.ru.

Если запись некорректная — подавайте заявление об оспаривании (ст.8 ФЗ-218), бюро обязано проверить за 30 дней.

Пристав обязан прекратить все производства по вашим долгам после получения определения о завершении банкротства (п.7 ч.2 ст.43 ФЗ-229). Но, как и с банками, автоматически это не происходит — нужно направить копию определения в отдел ФССП.

Порядок:

1. Проверить на Госуслугах или в мобильном приложении ФССП, какие производства открыты;
2. По каждому — направить копию определения и заявление о прекращении по п.7 ч.2 ст.43 ФЗ-229;
3. Отдельно проверить, нет ли отдельного производства по исполнительскому сбору — это самый частый «зависший» долг, разбираем в отдельной статье;
4. Требовать снятия арестов с имущества и счетов (ст.44 ФЗ-229).

Срок закрытия — 10 рабочих дней с момента получения заявления. Если пристав не отреагировал — жалоба старшему приставу или административный иск.

Долги по ЖКХ, которые накопились до подачи на банкротство, списываются вместе с остальными реестровыми требованиями (ст.213.28 ФЗ-127). Но УК и РСО этого не делают, пока не получат копию определения.

Что сделать:

• Направить в УК/РСО заявление с копией определения и требованием сделать перерасчёт по лицевому счёту;
• Убедиться, что задолженность обнулена и не выставляется в новых квитанциях;
• Проверить, что текущие платежи (за время процедуры и позже) вы платите — они не списываются.

Если УК отказывается — жалоба в Госжилинспекцию (ГЖИ), Роспотребнадзор, прокуратуру. По практике — после первой жалобы в ГЖИ вопрос обычно закрывается за 10-15 дней.

Официальная работа после банкротства не запрещена. Но есть три вопроса, которые стоит закрыть сразу:

• Работодатель — сообщать о банкротстве вы не обязаны, но если из-за процедуры была задержка с трудоустройством, лучше проговорить. Есть ограничения только на руководящие должности (3 года), в банках и страховых (10 и 5 лет соответственно) — см. разбор ограничений.
• Налоги — проверьте, что налоговая уведомлена о завершении процедуры (обычно ФНС узнаёт из ЕФРСБ автоматически). Если после банкротства пришло новое уведомление о налоге за старый период — это текущий платёж, платить придётся.
• Госуслуги — проверьте раздел «Долги и штрафы». Если видите старые долги — они должны исчезнуть в течение 2-8 недель после закрытия производств у приставов.

Восстановление КИ — не спешное действие. Первые 6 месяцев после банкротства банки почти гарантированно отказывают. Начинать восстановление имеет смысл через 6–12 месяцев, но фундамент стоит заложить сейчас.

Минимум:

1. Открыть дебетовую карту в надёжном банке и пользоваться ей — это уже строит базу активных финансовых транзакций;
2. Через 3-6 месяцев — попробовать оформить кредитную карту с небольшим лимитом (Совкомбанк «Халва», Т-Банк, Озон);
3. Оплачивать её вовремя, не выходить в просрочку — ни на день. Одна просрочка на новой КИ = минус год к восстановлению.

За 8 лет практики арбитражным управляющим я вёл больше 2 400 процедур и вижу одну и ту же вещь: 90% проблем «после банкротства» — это хвосты, которые можно закрыть за 2 недели, если знать порядок. Но если самостоятельно завершали процедуру или ваш управляющий не довёл дело до конца — самому разобраться сложно.

Пишите, посмотрим ваш случай — разбор занимает 15-20 минут, часто хватает одного разговора чтобы всё привести в порядок.