Имущество
«Заберут единственное жильё»
Единственное жильё должника защищено ст.446 ГПК РФ — исполнительский иммунитет. Даже в процедуре банкротства оно НЕ продаётся с торгов. Исключение — ипотечная квартира (если она в залоге у банка) или роскошное жильё с «отступным» на замещающее.
Кредиты
«После банкротства не дадут кредит никогда»
Первые 5 лет обязательно указывать в анкете факт банкротства (ст.213.30 ФЗ-127). Ипотеку дают через 3–5 лет после процедуры при стабильном доходе; кредитные карты и потребительские кредиты — уже через 1–2 года. См.
статью про кредиты после банкротства.
Работа
«Работодатель узнает и уволит»
Не узнает — по закону сообщать не обязаны
Работодатель не имеет права требовать сведения о банкротстве работника. Единственные, кому обязательно сообщать 5 лет — банки при заявке на кредит и лизинговые компании. Есть ограничения для гос.должностей (ст.216 ФЗ-127 — нельзя быть руководителем банка, МФО, страховщика 5–10 лет).
Семья
«Долги перейдут на детей и родителей»
Не перейдут, кроме поручительства
Долги должника — его личное обязательство. По ст.1175 ГК РФ на наследников переходят только долги при принятии наследства. Родственники отвечают только если они прямые поручители по кредиту или созаёмщики.
Выезд
«После банкротства не сможешь выехать за границу»
Сможешь — после завершения процедуры
Ограничение на выезд действует ТОЛЬКО во время процедуры (ст.213.24 ФЗ-127) и только по решению суда. После определения о завершении процедуры и списании долгов запрет автоматически снимается. В МФЦ-банкротстве запрета на выезд нет вовсе.
Деньги
«Заберут все деньги со счетов»
Оставят прожиточный минимум
Счета блокирует АУ и передаёт под контроль. Ежемесячно должник получает прожиточный минимум на себя и иждивенцев (по региону — от 15 до 25 тыс ₽ на человека). Всё сверх ПМ идёт в конкурсную массу. Детские пособия и алименты в счёт не идут.
Ответственность
«Банкротство — это уголовная статья»
Нет, это гражданско-правовая процедура
Процедура банкротства по 127-ФЗ — гражданский процесс, не уголовный. Уголовная ответственность возможна только за преднамеренное банкротство (ст.196 УК РФ) или сокрытие имущества (ст.195 УК РФ), и то — при умысле и крупном ущербе. Обычные должники под эти статьи не попадают.
АУ
«АУ работает против должника»
Финансовый управляющий — независимое лицо, назначаемое судом. Его задача — соблюсти баланс интересов должника и кредиторов. У него есть обязанности перед обеими сторонами. Действия АУ контролируются судом, СРО и Росреестром.
Кредиторы
«Списываются только банковские кредиты, МФО остаются»
Списываются любые долги перед коммерческими кредиторами
В процедуре банкротства списываются долги перед банками, МФО, коллекторами, магазинами (рассрочки), налоговой (по личным налогам), поставщиками услуг (ЖКХ, интернет, связь). Микрозаймы включаются в реестр наравне с банковскими кредитами.
Алименты
«Долги по алиментам можно списать»
Прямо запрещено ст.213.28 ФЗ-127. Алименты сохраняются в полном объёме и после банкротства. Также не списываются: ущерб по уголовным и административным делам, компенсация морального вреда, зарплата работникам (если должник — работодатель), субсидиарная ответственность.
ЖКХ
«Долги по ЖКХ не списываются»
Списываются, если возникли до подачи заявления
Задолженность по ЖКХ, накопленная до даты подачи заявления в суд, включается в реестр требований и списывается вместе с другими долгами. Долги, возникшие ПОСЛЕ подачи заявления, придётся платить (это уже текущие платежи).
Налоги
«Налоги и штрафы ГИБДД не списываются»
Списываются в общем порядке
Личные налоги (транспортный, имущественный, НДФЛ) и штрафы ГИБДД, накопленные до подачи заявления, включаются в реестр и списываются. Исключение — штрафы за конкретные административные правонарушения с пострадавшими (например, ущерб в ДТП) — они не списываются.
Сроки
«Банкротство занимает годы»
Стандартная процедура реализации имущества длится 6 месяцев с момента введения (ст.213.24 ФЗ-127). Часто продлевается ещё на 3 месяца — итого 9 месяцев. Дольше года — только если есть сложные обстоятельства: оспаривание сделок, торги имущества, споры с кредиторами.
Стоимость
«Банкротство стоит миллион рублей»
Обязательные платежи — от 40 тыс ₽ (депозит АУ 25 тыс + публикации + почта). С юр.сопровождением под ключ у нас — от 165 тыс ₽ с рассрочкой 0%. МФЦ — вообще бесплатно.
Подробный расчёт →Ограничения
«Нельзя открыть ИП после банкротства»
Можно, но с ограничениями
После процедуры банкротства ФИЗЛИЦА (не ИП) — можно быть ИП. После банкротства ИП — статус индивидуального предпринимателя прекращается автоматически, и 5 лет нельзя регистрироваться как ИП (ст.216 ФЗ-127). Работать на физлицо-самозанятого можно без ограничений.
Деньги
«Забирают детские пособия»
Целевые социальные выплаты — маткапитал, детские пособия, пособие по уходу, компенсации на детей, выплаты по программам поддержки семей — в конкурсную массу НЕ включаются (ст.101 ФЗ-229). Также защищены пенсии по инвалидности и некоторые компенсационные выплаты.
Деньги
Пенсия включается в конкурсную массу, но должнику оставляют прожиточный минимум пенсионера по региону (ст.213.25 ФЗ-127, ст.99 ФЗ-229). Разница между пенсией и ПМ идёт кредиторам. Если пенсия меньше ПМ — вся пенсия остаётся должнику.
Деньги
Оставляют ПМ на должника и иждивенцев
Из зарплаты в конкурсную массу идёт всё, что сверх прожиточного минимума на должника и его несовершеннолетних детей. В большинстве регионов это оставляет должнику 15–25 тыс ₽ + по 15 тыс ₽ на каждого ребёнка. Остальное — кредиторам.
Имущество
«Продадут единственную машину, я останусь без работы»
Могут оставить, если критично для работы
Автомобиль стоимостью до 10 тыс ₽ — исполнительский иммунитет (ст.446 ГПК РФ). Более дорогой — обычно продают. НО суд может исключить машину из массы, если она нужна для профессиональной деятельности (такси, курьер, дальнобойщик) или для перевозки инвалида. Требуется ходатайство.
Доход
«Если не работаешь официально — не спишут долги»
Спишут. Наличие работы не обязательно
127-ФЗ не требует официального трудоустройства для списания долгов. Наоборот — отсутствие источников дохода это классический сценарий банкротства. Достаточно того, что должник не может погашать долги. Работа критична только если применяется процедура реструктуризации (редко).
Процедура
«Банкротство через МФЦ — то же самое, что через суд»
Разные процедуры с разными условиями
МФЦ (внесудебное) — бесплатно, 6 месяцев, но только при долге 25 тыс — 1 млн ₽ и окончании исполнительного производства приставами. Судебное — платно, 6–9 мес, без ограничений по сумме долга, включает продажу имущества.
Подробнее про МФЦ →Кредиторы
«Если кредитор не согласен — заявление вернут»
Согласие кредиторов не требуется
Ни один кредитор не может «запретить» банкротство. Заявление подаёт сам должник в арбитражный суд, суд принимает решение по формальным основаниям (ст.213.4 ФЗ-127). Кредиторы могут только включиться в реестр требований и участвовать в процедуре.
Ограничения
«Банкротом можно быть только один раз в жизни»
По ст.213.30 ФЗ-127 — повторно подать на банкротство можно через 5 лет после завершения предыдущей процедуры. Если попытаться раньше — суд просто откажет во введении, но долги, которые возникнут ПОСЛЕ первого банкротства, спишутся при второй процедуре.
Работа
«Врачам, учителям, госслужащим нельзя банкротиться»
Можно всем, кроме некоторых руководящих должностей
Ограничения ст.216 ФЗ-127 распространяются только на руководящие должности в банках, МФО, страховых, НПФ и УК (5–10 лет). Врачи, учителя, госслужащие среднего звена, полиция, армия — могут проходить банкротство без ограничений для профессии.
Практика
«Долги обязательно спишутся — это гарантия»
Не всегда. Есть основания для отказа
По ст.213.28 ФЗ-127 суд может отказать в списании долгов при недобросовестном поведении: сокрытие имущества, мошенничество при получении кредитов, недостоверные сведения кредиторам, предоставление ложных сведений АУ. По нашим делам отказов в списании не было — при условии, что клиент открыто взаимодействует со своим арбитражным управляющим и ничего не скрывает.
